Как контролировать свои расходы: полезные советы и приложения

Очень часто от людей можно услышать жалобы на неумение контролировать свои расходы и невозможность откладывания денег. У них жизнь проходит от зарплаты до зарплаты, и даже плановый отпуск не обходится без того, чтобы не обращаться к кредитным картам. Как контролировать свои расходы, возможно ли экономить таким образом, чтобы получалось откладывать деньги на крупные покупки?

Как научиться контролировать расходы и мотивировать себя

Начать контролировать свои расходы совсем не просто. Ведь для начала нужно принять волевое решение, приобрести блокнот для записи расходов и доходов, шкатулку или коробку для магазинных чеков, возможно, скачать специальное приложение для телефона или компьютера.

И все-таки вышеуказанные действия – та самая малость, которая требуется от человека, уставшего жить от зарплаты и зарплаты, и решившегося на то, чтобы начать уже контролировать свои расходы.

На самом деле, далеко не каждый сможет побороть собственную лень и нежелание загонять себя в какие бы то ни было рамки.

Зачастую, начав пользоваться специальными программами по контролю доходов и расходов, люди быстро перегорают и забрасывают эти начинания.

Но в действительности нет ничего сложного в ведении учета расходов. Самое главное, что требуется от человека – решиться. Кто-то может сказать, что говорить гораздо проще, чем делать. Начать контролировать свои расходы похоже на то, как начать использовать шагомер. Не видно взаимосвязи? А между тем, это весьма наглядное сравнение.

Например, вы купили или вам подарили шагомер. Ради интереса вы скачали на смартфон соответствующее приложение. Начали отслеживать свою активность в течение дня, в выходные дни, в рабочие будни. И тут вдруг оказывается, что в вашей жизни настолько мало движения, что образ жизни определяется приложением как сидячий и малоактивный.

Такое положение вещей заставляет вас задуматься, и вот уже хочется ввести в свою жизнь чуть больше движения. Вы вдруг начинаете отказываться от транспорта, проходя хотя бы одну-две остановки пешком, совершаете пешие прогулки или даже решаетесь на занятия спортом, ну хотя бы бегать по утрам в ближайшем парке. И, помня о здоровье, вы не забрасываете шагомер в дальний угол, а продолжаете внедрять в свою жизнь все больше и больше движения.

Таким образом, когда оказалось, что с вашим образом жизни что-то не так, вы начинаете менять ситуацию, предпринимать конкретные шаги, чтобы в ближайшем, да и в отдаленном будущем чувствовать себя лучше, жить полной и насыщенной жизнью.

Но что же мешает применить подобный принцип к своим финансам? Да, занося в специальную программу или просто в блокнот свои ежедневные траты, можно прийти в ужас, увидев, сколько денег спускается на не самую полезную еду или на сомнительные развлечения. Но ведь предупрежден – значит вооружен. И разобравшись с этими тратами, есть все шансы положительно повлиять на ситуацию!

Четко понимая, на что и сколько денег вы тратите в месяц, вы можете начать значительно экономить, и при этом сам уровень жизни страдать не будет. А сэкономленные деньги образуют некий капитал, которому несомненно найдется достойное применение.

Умение контролировать свои расходы – навык, который пригодится любому современному человеку. И чем раньше вы овладеете этим знанием, тем скорее сможете стать успешным. Даже книги, раскрывающие секреты достижения целей и становления успеха, зачастую начинаются именно с обучения тому, как контролировать свои финансы.

Читайте также: Лояльность клиентов: системы, программы и инструменты

5 правил того, как контролировать свои расходы и доходы

Анализ покупок

Для того чтобы грамотно контролировать свои расходы, в первую очередь следует подвергнуть тщательному анализу свои покупки, определив, что именно вы покупаете и сколько денег на это тратите. Все расходы необходимо ежедневно записывать, распределяя по группам, например, продукты, бензин, связь, развлечения, коммунальные расходы и др. В конце месяца уже можно будет подвести первые итоги, просмотрев свои траты.

При отсутствии желания делать ежедневные записи, можно собирать чеки и квитанции и раскладывать их по специально подписанным конвертам (еда, проезд, одежда, оплата ЖКУ, развлечения и т. д.). После того как в конце месяца вы подсчитаете общую сумму по каждой группе, станет понятно, куда уходит основная часть денег и где расходы можно слегка сократить, а от чего, возможно, и вовсе отказаться.

Составление списков

Контролировать свои расходы поможет и поход в магазин с готовым списком покупок. Тогда вероятность купить что-нибудь ненужное становится значительно ниже. Прежде чем положить в корзину что-то, не обозначенное в списке, лучше как следует подумать, действительно ли эта вещь вам в данный момент необходима. Строго придерживаясь списка и избегая незапланированных покупок, можно существенно снизить расходы.

Реклама

Не стоит бросаться и скупать всю рекламируемую продукцию. И стоит помнить, что действительно хорошие товары в агрессивной рекламе вовсе не нуждаются.

Покупка в кредит

В настоящее время практически любую понравившуюся вещь можно приобрести в кредит, не имея на нее денег. Многие пользуются такой возможностью, спеша стать обладателями какой-то вещи и при этом совершенно забывая, что переплата по кредиту может оказаться весьма существенной. Именно поэтому до совершения покупки в кредит следует хорошенько взвесить все «за» и «против».

Экономия

Экономия – это то искусство, которое в состоянии освоить практически каждый. Грамотно экономя, можно снизить траты, при этом не становясь аскетами, а просто приобретая товары, не переплачивая за бренды. С помощью контроля расходов можно сэкономить достаточно денег для того, чтобы осуществить какую-либо давнюю мечту.

Читайте также: Планирование рабочего времени как искусство

7 полезных советов о том, как правильно контролировать расходы

Совет 1. Планирование своих трат производить как минимум на месяц вперед. Траты следует сгруппировать по статьям расходов (оплата ЖКУ, продукты, развлечения, покупка одежды, связь, оплата проезда/бензина и т. д.), отслеживать, сколько денег и на что в соответствии с этими статьями у вас уходит. В конце месяца, проведя анализ своих расходов, можно рассмотреть вопросы их оптимизации.

Совет 2. За продуктами лучше всего отправляться в гипермаркеты или мелкооптовые магазины, при этом экономия может составить до 20 % потраченных средств. Сезонные товары выгоднее всего приобретать не в период высокого спроса (например, зимнюю одежду можно купить весной с хорошими скидками). Помогает контролировать расходы и привычка расплачиваться в магазинах наличными деньгами, а не с помощью банковских карт.

Совет 3. При покупке бытовой или иной техники стоит проанализировать ее функции, остановив свой выбор на оптимальном именно для вас варианте, не переплачивая за дополнительные опции. Крупные и дорогостоящие вещи, в которых вы не нуждаетесь постоянно, лучше брать в аренду. В большинстве случаев экономить помогает совершение покупок в интернет-магазинах.

Совет 4. Для того чтобы контролировать свои расходы, следует постараться ограничить посещение кафе и ресторанов, по возможности питаясь дома. Если на работе оборудована комната приема пищи, лучше всего брать обеды с собой из дома.

Совет 5. Оптимизация расходов на связь. Если есть возможность, звоните на городские номера со стационарных телефонов. Активно используйте электронную почту, если нет необходимости в длительных переговорах. Помните о том, что сотовые операторы предоставляют возможность бесплатно отправлять sms-сообщения со своих сайтов.

Совет 6. Способствует уменьшению трат контроль над расходом потребляемых коммунальных ресурсов, особенно, электроэнергии. Не следует включать свет во всей квартире, если вы находитесь только в одной комнате. Уходя из дома, а тем более уезжая в отпуск, необходимо отключать электроприборы. Способствует экономии и установка счетчиков на воду, тем более, если потребление воды экономное, а в квартире зарегистрировано много проживающих.

Совет 7. Раннее бронирование путевок и авиабилетов – отличный способ сэкономить. Кроме того, не стоит забывать о возможности отслеживания различных бонусных акций авиакомпаний, туроператов и иных сервисов.

Как контролировать доходы и расходы: программа, которая поможет следить за бюджетом

Помимо перечисленных способов контролировать свои расходы, в настоящее время разработано большое количество различных программ, позволяющих проводить анализ трат. Широко известными являются:

1. Стандартная программа Windows – Excel. Встроенные формулы позволяют легко считать личные доходы и расходы.
2. Специальные программы. В настоящее время разработано большое количество различных программ и приложений, позволяющих вести домашнюю бухгалтерию и эффективно контролировать свои расходы. В основе всех программ лежат одинаковые алгоритмы, а разница заключается в интерфейсе приложений. Каждый пользователь может подобрать программу, основываясь на своих личных предпочтениях.

К наиболее популярным программам можно отнести MoneyTracker, Домашняя бухгалтерия, Домашние финансы, jMoney и AbilityCash.

Читайте также: Виды финансового контроля

3. Приложения для телефонов. Телефонные приложения имеют массу достоинств, например, быстрая обработка данных, возможность составлять отчеты и просматривать данные за прошедшее время, возможность заносить все расходы, находясь вне дома. Стоит повнимательнее рассмотреть следующие приложения:

• SimpleSpend. К достоинствам этого приложения стоит отнести бесплатный контент и легкость в использовании. Основной особенностью приложения является возможность пользоваться сведениями о доходных и расходных операциях, приходящих на телефон в виде sms-сообщения от банка. К недостаткам приложения стоит отнести возможность его установки исключительно на смартфоны, использующие операционную систему Android.
• Monefy. Приложение не может быть установлено на устройства, работающие на операционных системах Windows или iOS. Программа позволяет выстраивать информационные графики на основе пользовательских данных. Для этого необходимо всего лишь обозначить временной промежуток отчетности, нажать нужную клавишу.
• CoinKeeper. Главным минусом приложения является необходимость платной установки. Приложение имеет простой, но весьма интересный интерфейс. Программа составляет прогнозы, основываясь на полученных от пользователя данных о доходных и расходных операциях, Полученные данные позволят пользователю более эффективно контролировать свои расходы, пересмотрев и оптимизировав свои траты.
• Spendee. Это платное приложение, подходящее для владельцев смартфонов как на основе операционной системы Android, так и IOS. Платное использование относится к самому существенному недостатку программы, который легко нивелируется многочисленными плюсами. К ним можно отнести простоту в использовании, интересный дизайн, и даже некоторое сходство с новостной лентой социальной сети Facebook.

С помощью приложения можно выяснить источник поступления наибольшего количества денег, основные расходы, отрицательно влияющие на бюджет.

Благодаря подробным статистическим данным о производимых расходах, можно легко отследить бесполезные траты, что, несомненно, окажет положительное влияние на финансовое благополучие пользователя.

Для получения более точных статистических данных, приложение рекомендуется использовать регулярно в течение длительного периода времени.

• Toshl. Платное приложение, легко устанавливающееся на смартфоны, использующие в работе различные операционные системы (iOS, Android и даже Windows Phone). Toshl позволяет контролировать свои расходы, вовремя напоминает об оставшихся денежных средствах. К достоинствам приложения можно отнести его полную русификацию, что дает возможность работать с большим количеством различных тэгов расходов. Аналитические данные, полученные с помощью приложения, можно переводить в формат PDF, таблиц Excel или загружать в CSV и Google Docs.

Вот и подошла к концу наша статья о том, как контролировать свои расходы. Искренне надеемся, что вы смогли найти в ней полезные идеи для своего бизнеса. Не исключено, что какие-то мысли стали для вас открытием, а что-то оказалось просто интересным фактом, расширившим понимание процесса сложных продаж. Какие из представленных моментов вам захотелось применить на практике? Насколько вы довольны тем, как идет ваш бизнес? Проанализируйте свои ответы на эти вопросы, тогда наша статья сможет оставить существенный след в вашем сознании.